تتزايد المخاطر التي يواجهها المديرون: أصبح تأمين D&O باهظ الثمن!

تتزايد المخاطر التي يواجهها المديرون: أصبح تأمين D&O باهظ الثمن!

في الوقت الذي تتزايد فيه المخاطر التي يتعرض لها المديرون باستمرار، هناك قدر كبير من عدم اليقين في قطاع الإدارة. وقد دفع هذا شركة أليانز إلى لفت الانتباه إلى تزايد مخاطر الدعاوى القضائية والمسؤولية القانونية التي يتعرض لها أعضاء مجلس الإدارة والمديرون الإداريون في جميع أنحاء العالم. بحسب تقرير ل البريد الشمالي تعد الجرائم السيبرانية بالإضافة إلى المتطلبات التنظيمية المتزايدة والوضع العالمي غير المستقر من العوامل الرئيسية التي تساهم في هذا التطور المثير للقلق. على خلفية العقوبات الرسمية وتراكم الدعاوى القضائية للمساهمين، نشرت شركة Allianz Commercial تحليلاً شاملاً حول موضوع مسؤولية المدير (D&O - المديرون والمسؤولون).

إن مسئولية أعضاء مجلس الإدارة وأعضاء مجلس الإدارة تتطور بسرعة. ويعني هيكل التكلفة المرتفع في مسؤولية المدير أن بعض شركات التأمين قد تخلت بالفعل عن العمل. وبينما ارتفع متوسط ​​تكلفة التسوية القانونية في قضايا D&O في الولايات المتحدة الأمريكية بنسبة 27% ليصل إلى 56 مليون دولار أمريكي (حوالي 48 مليون يورو)، فإن الشركات الألمانية تعاني أيضًا من ارتفاع التكاليف. كيف جي دي في وبحسب التقارير، سجلت الجمعية العامة لصناعة التأمين الألمانية حوالي 2500 حالة D&O في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12٪ مقارنة بالعام السابق. وبلغ متوسط ​​التكاليف لكل مطالبة أكثر من 115000 يورو - أي بزيادة قدرها 14% تقريبًا.

التحديات التي تواجه شركات التكنولوجيا والتكنولوجيا العميقة

يمثل الوضع مشكلة خاصة بالنسبة لشركات التكنولوجيا والتكنولوجيا العميقة التي تنشط في مجالات مثل الذكاء الاصطناعي أو الطاقات المتجددة. غالبًا ما تكون هذه الشركات مبتكرة سريعة النمو وتواجه ضغوطًا هائلة، مما يزيد من مخاطر الأخطاء الإدارية. غالبًا ما يتعين اتخاذ القرارات تحت ضغط الوقت، كما أن المتطلبات القانونية الصارمة تجعل الوضع أكثر صعوبة. شركاء المخاطر يسلط الضوء على أن التوقعات العالية للمستثمرين تضع ضغوطًا إضافية على المديرين حتى في أوقات التغيرات السريعة في السوق. إذا تم ارتكاب أخطاء، يمكن مقاضاة المديرين للحصول على تعويضات.

في هذا الوضع غير المؤكد، يصبح تأمين D&O حماية أساسية للإدارة. وهو يغطي تكاليف الدفاع ومطالبات الأضرار، ويحمي المديرين التنفيذيين من المسؤولية الشخصية الناشئة عن قراراتهم. وتصبح الحاجة إلى مثل هذه التغطية التأمينية أكثر وضوحا عندما نأخذ في الاعتبار أن العديد من شركات التأمين خفضت تغطيتها في السنوات الأخيرة. يبلغ مبلغ التأمين عادة حوالي 15 مليون يورو، في حين يمكن للشركات الكبيرة تغطية ما يصل إلى 300 مليون يورو.

النظر إلى المستقبل

إن المخاطر القانونية التي يتعرض لها أعضاء مجلس الإدارة والمديرين الإداريين متعددة العوامل وخطيرة للغاية. وفي ألمانيا، ينشأ الخطر القانوني الأكثر شيوعاً من إلزام المجالس الإشرافية بفحص مطالبات المسؤولية. وهذا يزيد من مخاطر المسؤولية ليس فقط بالنسبة للمديرين، ولكن أيضًا بالنسبة للشركات نفسها. تواجه مجالس الإدارة والمديرين الإداريين مشهدًا معقدًا من التحديات القانونية والمخاطر المالية. وهذا لا يتطلب التعامل الذكي مع تأمين D&O فحسب، بل يتطلب أيضًا إدارة الشركات ذات التطلع المستقبلي والوعي بالمخاطر.

وبالتالي فإن تأمين D&O لديه القدرة على أن يكون جانبًا حاسمًا لأمن الشركات - خاصة في الأوقات المضطربة عندما تتعرض الإدارة لضغوط مستمرة وغالبًا ما تواجه تحديات غير متوقعة.