Rizika pro manažery se zvyšují: D&O pojištění zdražuje!

Rizika pro manažery se zvyšují: D&O pojištění zdražuje!

V době, kdy se rizika pro manažery neustále zvyšují, panuje v manažerském sektoru velká nejistota. To přimělo Allianz upozornit na rostoucí soudní a odpovědnostní rizika pro členy představenstva a generální ředitele po celém světě. Podle zprávy od Severní kurýr Kyberkriminalita, stejně jako rostoucí regulační požadavky a nejistá globální situace jsou hlavními faktory, které přispívají k tomuto znepokojivému vývoji. Na pozadí oficiálních sankcí a nahromadění akcionářských žalob zveřejnila Allianz Commercial komplexní analýzu na téma odpovědnosti manažerů (D&O – Directors and Officers).

Odpovědnost jednatelů a členů představenstva se rychle vyvíjí. Struktura vysokých nákladů v odpovědnosti manažerů znamená, že někteří pojistitelé již podnikání vzdali. Zatímco průměrné náklady na právní vyrovnání v případech D&O v USA vzrostly o 27 % na 56 milionů amerických dolarů (cca 48 milionů eur), německé společnosti se také potýkají s rostoucími náklady. Jak GDV Generální sdružení německého pojišťovnictví zaregistrovalo v roce 2023 přibližně 2 500 případů D&O, což odpovídá nárůstu o 12 % ve srovnání s předchozím rokem. Průměrné náklady na pojistnou událost činily více než 115 000 eur – nárůst o téměř 14 %.

Výzvy pro technologické a hluboce technologické společnosti

Situace je zvláště problematická pro technologické a hluboce technologické společnosti, které jsou aktivní v oblastech, jako je umělá inteligence nebo obnovitelné energie. Tyto společnosti jsou často rychle rostoucími inovátory a čelí obrovským tlakům, které zvyšují riziko chyb vedení. Rozhodování se často musí dělat pod časovým tlakem a přísné zákonné požadavky situaci ještě ztěžují. Rizikoví partneři zdůrazňuje, že vysoká očekávání investorů vyvíjejí další tlak na manažery i v době rychlých změn na trhu. Pokud dojde k chybám, mohou být ředitelé žalováni o náhradu škody.

V této nejisté situaci se pojištění D&O stává nezbytnou ochranou pro management. Pokrývá jak náklady na obranu, tak nároky na náhradu škody a chrání vedoucí pracovníky před osobní odpovědností vyplývající z jejich rozhodnutí. Potřeba takového pojistného krytí je ještě jasnější, vezmeme-li v úvahu, že mnoho pojistitelů v posledních letech své krytí snížilo. Pojistná částka se běžně pohybuje kolem 15 milionů eur, přičemž velké korporace mohou pokrýt i 300 milionů eur.

Pohled do budoucnosti

Právní nebezpečí pro členy představenstva a generální ředitele je multifaktoriální a mimořádně závažné. V Německu vzniká nejčastější právní nebezpečí z povinnosti dozorčích rad zkoumat nároky z odpovědnosti. To zvyšuje odpovědnostní riziko nejen pro manažery, ale i pro samotné společnosti. Představenstvo a generální ředitelé se potýkají se složitým prostředím právních problémů a finančních rizik. To vyžaduje nejen chytré zacházení s pojištěním D&O, ale také prozíravý a rizikový podnikový management.

Pojištění D&O má proto potenciál stát se zásadním aspektem firemní bezpečnosti – zejména v turbulentních časech, kdy je management pod neustálým tlakem a často čelí nepředvídatelným výzvám.