Οι κίνδυνοι για τους διευθυντές αυξάνονται: Η ασφάλιση D&O γίνεται ακριβή!

Οι κίνδυνοι για τους διευθυντές αυξάνονται: Η ασφάλιση D&O γίνεται ακριβή!

Σε μια εποχή που οι κίνδυνοι για τα στελέχη αυξάνονται συνεχώς, υπάρχει μεγάλη αβεβαιότητα στον τομέα της διαχείρισης. Αυτό ώθησε την Allianz να επιστήσει την προσοχή στους αυξανόμενους κινδύνους αγωγής και ευθύνης για τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου και τους διευθυντές σε όλο τον κόσμο. Σύμφωνα με έκθεση του Northern Courier Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο, καθώς και οι αυξανόμενες ρυθμιστικές απαιτήσεις και η αβέβαιη παγκόσμια κατάσταση είναι σημαντικοί παράγοντες που συμβάλλουν σε αυτήν την ανησυχητική εξέλιξη. Στο πλαίσιο των επίσημων κυρώσεων και της συσσώρευσης αγωγών μετόχων, η Allianz Commercial δημοσίευσε μια ολοκληρωμένη ανάλυση σχετικά με το θέμα της ευθύνης διαχειριστή (D&O – Διευθυντές και Λειτουργοί).

Η ευθύνη των διευθυντικών στελεχών και των μελών του διοικητικού συμβουλίου εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς. Η δομή υψηλού κόστους στην ευθύνη του διαχειριστή σημαίνει ότι ορισμένοι ασφαλιστές έχουν ήδη εγκαταλείψει την επιχείρηση. Ενώ το μέσο κόστος ενός νομικού διακανονισμού σε υποθέσεις D&O στις ΗΠΑ έχει αυξηθεί κατά 27% στα 56 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (περίπου 48 εκατομμύρια ευρώ), οι γερμανικές εταιρείες παλεύουν επίσης με το αυξανόμενο κόστος. Πως GDV αναφέρει, η Γενική Ένωση της Γερμανικής Ασφαλιστικής Βιομηχανίας κατέγραψε περίπου 2.500 περιπτώσεις D&O το 2023, που αντιστοιχεί σε αύξηση 12% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Το μέσο κόστος ανά αξίωση ανήλθε σε πάνω από 115.000 ευρώ - αύξηση σχεδόν 14%.

Οι προκλήσεις για τις εταιρείες τεχνολογίας και βαθιάς τεχνολογίας

Η κατάσταση είναι ιδιαίτερα προβληματική για τις εταιρείες τεχνολογίας και βαθιάς τεχνολογίας που δραστηριοποιούνται σε τομείς όπως η τεχνητή νοημοσύνη ή οι ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Αυτές οι εταιρείες είναι συχνά ταχέως αναπτυσσόμενες καινοτόμες και αντιμετωπίζουν τεράστιες πιέσεις, αυξάνοντας τον κίνδυνο σφαλμάτων διαχείρισης. Συχνά οι αποφάσεις πρέπει να λαμβάνονται υπό πίεση χρόνου και οι αυστηρές νομικές απαιτήσεις κάνουν την κατάσταση ακόμη πιο δύσκολη. Συνεργάτες κινδύνου υπογραμμίζει ότι οι υψηλές προσδοκίες των επενδυτών ασκούν πρόσθετη πίεση στους διαχειριστές ακόμη και σε περιόδους ραγδαίων αλλαγών στην αγορά. Εάν γίνουν λάθη, οι διευθυντές θα μπορούσαν να μηνυθούν για αποζημίωση.

Σε αυτή την αβέβαιη κατάσταση, η ασφάλιση D&O γίνεται ουσιαστική προστασία για τη διοίκηση. Καλύπτει τόσο τα αμυντικά έξοδα όσο και τις αξιώσεις αποζημίωσης, προστατεύοντας τα στελέχη από την προσωπική ευθύνη που προκύπτει από τις αποφάσεις τους. Η ανάγκη μιας τέτοιας ασφαλιστικής κάλυψης γίνεται ακόμη πιο ξεκάθαρη αν αναλογιστεί κανείς ότι πολλοί ασφαλιστές έχουν μειώσει την κάλυψή τους τα τελευταία χρόνια. Το ασφαλιστικό ποσό είναι συνήθως γύρω στα 15 εκατ. ευρώ, ενώ οι μεγάλες εταιρείες μπορούν να καλύψουν μέχρι και 300 εκατ. ευρώ.

Κοιτάζοντας το μέλλον

Οι νομικοί κίνδυνοι για τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου και τους διευθύνοντες συμβούλους είναι πολυπαραγοντικοί και εξαιρετικά σοβαροί. Στη Γερμανία, ο πιο συνηθισμένος νομικός κίνδυνος προκύπτει από την υποχρέωση των εποπτικών συμβουλίων να εξετάζουν αξιώσεις ευθύνης. Αυτό αυξάνει τον κίνδυνο ευθύνης όχι μόνο για τους διαχειριστές, αλλά και για τις ίδιες τις εταιρείες. Τα διοικητικά συμβούλια και οι διευθύνοντες σύμβουλοι αντιμετωπίζουν ένα σύνθετο τοπίο νομικών προκλήσεων και οικονομικών κινδύνων. Αυτό όχι μόνο απαιτεί έξυπνο χειρισμό της ασφάλισης D&O, αλλά και μακροπρόθεσμη και ενήμερη εταιρική διαχείριση.

Ως εκ τούτου, η ασφάλιση D&O έχει τη δυνατότητα να είναι μια κρίσιμη πτυχή της εταιρικής ασφάλειας - ειδικά σε ταραχώδεις περιόδους όπου η διοίκηση βρίσκεται υπό συνεχή πίεση και συχνά αντιμετωπίζει απρόβλεπτες προκλήσεις.