Los riesgos para los directivos aumentan: ¡el seguro D&O se está volviendo caro!

Los riesgos para los directivos aumentan: ¡el seguro D&O se está volviendo caro!

En un momento en el que los riesgos para los directivos aumentan constantemente, existe una gran incertidumbre en el sector de la gestión. Esto ha llevado a Allianz a llamar la atención sobre los crecientes riesgos de demandas y responsabilidad para los miembros de la junta directiva y los directores generales en todo el mundo. Según un informe de Mensajero del Norte La ciberdelincuencia, así como los crecientes requisitos regulatorios y la incierta situación global, son factores importantes que contribuyen a este preocupante desarrollo. En un contexto de sanciones oficiales y acumulación de demandas de los accionistas, Allianz Commercial ha publicado un análisis exhaustivo sobre el tema de la responsabilidad de los directivos (D&O – Directors and Officers).

La responsabilidad de los directores generales y de los miembros del consejo de administración está evolucionando rápidamente. La elevada estructura de costes de la responsabilidad de directivos hace que algunas aseguradoras ya hayan abandonado el negocio. Mientras que el coste medio de un acuerdo judicial en casos de D&O en EE.UU. ha aumentado un 27% hasta los 56 millones de dólares (aprox. 48 millones de euros), las empresas alemanas también luchan contra el aumento de los costes. Cómo GDV Según informa la Asociación General de la Industria de Seguros Alemana, en 2023 se registraron alrededor de 2.500 casos de D&O, lo que corresponde a un aumento del 12% en comparación con el año anterior. Los costes medios por siniestro ascendieron a más de 115.000 euros, un aumento de casi el 14%.

Los desafíos para las empresas tecnológicas y de tecnología profunda

La situación es particularmente problemática para las empresas tecnológicas y de tecnología profunda que operan en áreas como la inteligencia artificial o las energías renovables. Estas empresas suelen ser innovadoras de rápido crecimiento y enfrentan enormes presiones, lo que aumenta el riesgo de errores de gestión. A menudo hay que tomar decisiones bajo presión de tiempo y los estrictos requisitos legales hacen que la situación sea aún más difícil. Socios de riesgo destaca que las altas expectativas de los inversores ejercen una presión adicional sobre los gestores incluso en tiempos de rápidos cambios en el mercado. Si se cometen errores, los directores podrían ser demandados por daños y perjuicios.

En esta situación de incertidumbre, el seguro D&O se convierte en una protección imprescindible para la gestión. Cubre tanto los costes de defensa como las reclamaciones por daños y perjuicios, protegiendo a los ejecutivos de la responsabilidad personal derivada de sus decisiones. La necesidad de dicha cobertura de seguro se vuelve aún más clara si se considera que muchas aseguradoras han reducido su cobertura en los últimos años. La suma asegurada suele rondar los 15 millones de euros, mientras que las grandes corporaciones pueden llegar a cubrir hasta 300 millones de euros.

Mirando hacia el futuro

Los peligros legales para los miembros de juntas directivas y directores generales son multifactoriales y extremadamente graves. En Alemania, el peligro jurídico más común surge cuando los consejos de supervisión se ven obligados a examinar las reclamaciones de responsabilidad. Esto aumenta el riesgo de responsabilidad no sólo para los directivos, sino también para las propias empresas. Las juntas directivas y los directores generales se enfrentan a un panorama complejo de desafíos legales y riesgos financieros. Esto no sólo requiere un manejo inteligente del seguro D&O, sino también una gestión empresarial con visión de futuro y consciente de los riesgos.

Por lo tanto, el seguro D&O tiene el potencial de ser un aspecto crucial de la seguridad corporativa, especialmente en tiempos turbulentos en los que la dirección está bajo presión constante y a menudo se enfrenta a desafíos imprevisibles.