Esimiesten riskit kasvavat: D&O-vakuutukset ovat tulossa kalliiksi!

Esimiesten riskit kasvavat: D&O-vakuutukset ovat tulossa kalliiksi!

Aikana, jolloin johtajien riskit kasvavat jatkuvasti, johtamissektorilla on suurta epävarmuutta. Tämä on saanut Allianzin kiinnittämään huomiota hallituksen jäsenten ja toimitusjohtajien lisääntyviin oikeusjuttuihin ja vastuuriskeihin maailmanlaajuisesti. Tekijän raportin mukaan Pohjoisen kuriiri Tietoverkkorikollisuus sekä lisääntyvät sääntelyvaatimukset ja epävarma globaali tilanne ovat tärkeitä tekijöitä, jotka myötävaikuttavat tähän huolestuttavaan kehitykseen. Virallisten sanktioiden ja osakkeenomistajien kanteiden kasautuessa Allianz Commercial on julkaissut kattavan analyysin johtajien vastuusta (D&O – Directors and Officers).

Toimitusjohtajien ja hallituksen jäsenten vastuu kehittyy nopeasti. Esimiesvastuun korkea kustannusrakenne tarkoittaa, että osa vakuutusyhtiöistä on jo luopunut yrityksestä. D&O-tapausten oikeudellisen sovinnon keskimääräiset kustannukset Yhdysvalloissa ovat nousseet 27 prosenttia 56 miljoonaan dollariin (noin 48 miljoonaan euroon), mutta myös saksalaiset yritykset kamppailevat kustannusten nousun kanssa. Miten GDV Raporttien mukaan Saksan vakuutusalan yleisliitto rekisteröi noin 2 500 D&O-tapausta vuonna 2023, mikä vastaa 12 prosentin kasvua edelliseen vuoteen verrattuna. Keskimääräiset korvauskulut olivat yli 115 000 euroa - kasvua lähes 14 %.

Tekniikan ja syväteknologian yritysten haasteet

Tilanne on erityisen ongelmallinen teknologia- ja syväteknologiayrityksille, jotka toimivat esimerkiksi tekoälyn tai uusiutuvan energian aloilla. Nämä yritykset ovat usein nopeasti kasvavia innovoijia ja kohtaavat valtavia paineita, mikä lisää johtamisvirheiden riskiä. Päätökset joudutaan usein tekemään aikapaineessa, ja tiukat lakivaatimukset vaikeuttavat tilannetta entisestään. Riskikumppanit korostaa, että sijoittajien korkeat odotukset luovat lisäpaineita johtajille jopa nopeiden markkinamuutosten aikana. Jos virheitä tehdään, johtajat voidaan haastaa oikeuteen vahingonkorvauksiin.

Tässä epävarmassa tilanteessa D&O-vakuutuksesta tulee johdon välttämätön suoja. Se kattaa sekä puolustuskulut että vahingonkorvausvaatimukset ja suojaa johtajia heidän päätöksistään aiheutuvalta henkilökohtaiselta vastuulta. Tällaisen vakuutusturvan tarve tulee entistä selvemmäksi, kun ottaa huomioon, että monet vakuutusyhtiöt ovat vähentäneet kattavuuttaan viime vuosina. Vakuutussumma on yleensä noin 15 miljoonaa euroa, kun taas suuryritykset voivat kattaa jopa 300 miljoonaa euroa.

Katse tulevaisuuteen

Hallituksen jäsenten ja toimitusjohtajien oikeudelliset vaarat ovat monitekijäisiä ja erittäin vakavia. Saksassa yleisin oikeudellinen vaara syntyy siitä, että hallintoneuvostot ovat velvollisia tutkimaan vastuuvaateet. Tämä lisää vastuuriskiä paitsi johtajien, myös yritysten itsensä osalta. Hallitukset ja toimitusjohtajat kohtaavat monimutkaisia ​​oikeudellisia haasteita ja taloudellisia riskejä. Tämä ei edellytä vain D&O-vakuutuksen taitavaa käsittelyä, vaan myös tulevaisuuteen katsovaa ja riskitietoista yritysjohtamista.

D&O-vakuutuksella voi siksi olla ratkaiseva osa yrityksen turvallisuutta – erityisesti myrskyisä aikoina, jolloin johto on jatkuvan paineen alaisena ja kohtaa usein odottamattomia haasteita.