Les risques pour les managers augmentent : l’assurance D&O devient chère !

Les risques pour les managers augmentent : l’assurance D&O devient chère !

À l’heure où les risques pour les managers ne cessent d’augmenter, le secteur de la gestion est entouré d’une grande incertitude. Cela a incité Allianz à attirer l'attention sur les risques croissants de poursuites et de responsabilité pour les membres du conseil d'administration et les directeurs généraux du monde entier. Selon un rapport de Courrier du Nord La cybercriminalité ainsi que les exigences réglementaires croissantes et la situation mondiale incertaine sont des facteurs majeurs contribuant à cette évolution inquiétante. Dans un contexte de sanctions officielles et d'accumulation de procès d'actionnaires, Allianz Commercial publie une analyse complète sur le sujet de la responsabilité des dirigeants (D&O – Administrateurs et Dirigeants).

La responsabilité des dirigeants et des administrateurs évolue rapidement. La structure élevée des coûts en matière de responsabilité civile des dirigeants signifie que certains assureurs ont déjà abandonné cette activité. Alors que le coût moyen d'un règlement judiciaire dans les affaires D&O aux États-Unis a augmenté de 27 % pour atteindre 56 millions de dollars américains (environ 48 millions d'euros), les entreprises allemandes sont également confrontées à une hausse des coûts. Comment GDV Selon des rapports, l'Association générale du secteur allemand des assurances a enregistré environ 2 500 cas D&O en 2023, ce qui correspond à une augmentation de 12 % par rapport à l'année précédente. Les coûts moyens par sinistre s'élèvent à plus de 115 000 euros, soit une augmentation de près de 14 %.

Les défis des entreprises tech et deep tech

La situation est particulièrement problématique pour les entreprises tech et deep tech actives dans des domaines comme l’intelligence artificielle ou les énergies renouvelables. Ces entreprises sont souvent des innovateurs à croissance rapide et sont confrontées à d’énormes pressions, augmentant le risque d’erreurs de gestion. Les décisions doivent souvent être prises dans des délais serrés et des exigences légales strictes rendent la situation encore plus difficile. Partenaires de risque souligne que les attentes élevées des investisseurs exercent une pression supplémentaire sur les gestionnaires, même en période de changements rapides sur les marchés. Si des erreurs sont commises, les administrateurs pourraient être poursuivis en justice pour dommages et intérêts.

Dans cette situation incertaine, l’assurance D&O devient une protection indispensable pour le management. Elle couvre à la fois les frais de défense et les demandes de dommages et intérêts, protégeant ainsi les dirigeants de toute responsabilité personnelle découlant de leurs décisions. La nécessité d’une telle couverture d’assurance devient encore plus évidente si l’on considère que de nombreux assureurs ont réduit leur couverture ces dernières années. La somme assurée est généralement d'environ 15 millions d'euros, tandis que les grandes entreprises peuvent même couvrir jusqu'à 300 millions d'euros.

Regarder vers l'avenir

Les dangers juridiques pour les administrateurs et les directeurs généraux sont multifactoriels et extrêmement graves. En Allemagne, le danger juridique le plus courant réside dans le fait que les conseils de surveillance soient obligés d'examiner les réclamations en responsabilité. Cela augmente le risque de responsabilité non seulement pour les dirigeants, mais aussi pour les entreprises elles-mêmes. Les conseils d’administration et les directeurs généraux sont confrontés à un paysage complexe de défis juridiques et de risques financiers. Cela nécessite non seulement une gestion intelligente de l'assurance D&O, mais également une gestion d'entreprise tournée vers l'avenir et consciente des risques.

L'assurance D&O a donc le potentiel de devenir un aspect crucial de la sécurité de l'entreprise, en particulier dans les périodes de turbulences où la direction est sous pression constante et est souvent confrontée à des défis imprévisibles.