Rizici za menadžere sve veći: D&O osiguranje postaje skupo!

Rizici za menadžere sve veći: D&O osiguranje postaje skupo!

U vrijeme kada su rizici za menadžere u stalnom porastu, u sektoru menadžmenta vlada velika neizvjesnost. To je potaknulo Allianz da skrene pozornost na sve veće rizike tužbi i odgovornosti za članove uprave i upravne direktore diljem svijeta. Prema izvješću od Sjeverni kurir Kibernetički kriminal, sve veći regulatorni zahtjevi i nesigurna globalna situacija glavni su čimbenici koji pridonose ovom zabrinjavajućem razvoju. Unatoč službenim sankcijama i gomilanju tužbi dioničara, Allianz Commercial objavio je opsežnu analizu na temu odgovornosti menadžera (D&O – direktori i službenici).

Odgovornost upravnih direktora i članova uprave brzo se razvija. Struktura visokih troškova u odgovornosti menadžera znači da su neki osiguravatelji već odustali od posla. Dok je prosječni trošak pravne nagodbe u slučajevima D&O u SAD-u porastao za 27% na 56 milijuna američkih dolara (cca. 48 milijuna eura), njemačke tvrtke također se bore s rastućim troškovima. Kako GDV izvješća, Opća udruga njemačke industrije osiguranja registrirala je oko 2500 D&O slučajeva u 2023., što odgovara povećanju od 12% u usporedbi s prethodnom godinom. Prosječni troškovi po odštetnom zahtjevu iznosili su preko 115.000 eura – povećanje od gotovo 14%.

Izazovi za tehnološke i duboke tehnološke tvrtke

Situacija je posebno problematična za tehnološke i duboke tehnološke tvrtke koje su aktivne u područjima kao što su umjetna inteligencija ili obnovljivi izvori energije. Te su tvrtke često brzorastući inovatori i suočavaju se s ogromnim pritiscima, povećavajući rizik od pogrešaka u upravljanju. Odluke se često moraju donositi pod vremenskim pritiskom, a strogi pravni zahtjevi dodatno otežavaju situaciju. Rizični partneri ističe da visoka očekivanja investitora predstavljaju dodatni pritisak na menadžere čak iu vrijeme brzih tržišnih promjena. Ako se naprave pogreške, direktori bi mogli biti tuženi za naknadu štete.

U ovoj neizvjesnoj situaciji D&O osiguranje postaje bitna zaštita za menadžment. Pokriva troškove obrane i odštetne zahtjeve, štiteći rukovoditelje od osobne odgovornosti koja proizlazi iz njihovih odluka. Potreba za takvim osiguranjem postaje još jasnija kada se uzme u obzir da su mnogi osiguravatelji smanjili svoje pokriće posljednjih godina. Osigurana svota obično iznosi oko 15 milijuna eura, dok velike korporacije mogu pokriti i do 300 milijuna eura.

Pogled u budućnost

Pravne opasnosti za članove uprave i upravne direktore su višestruke i izuzetno ozbiljne. U Njemačkoj najčešća pravna opasnost proizlazi iz obveze nadzornih odbora ispitati tužbe za odgovornost. To povećava rizik odgovornosti ne samo za menadžere, već i za same tvrtke. Upravni odbori i izvršni direktori suočeni su sa složenim krajolikom pravnih izazova i financijskih rizika. To ne zahtijeva samo pametno rukovanje D&O osiguranjem, već i korporativno upravljanje koje je okrenuto budućnosti i svjesno rizika.

D&O osiguranje stoga ima potencijal da bude ključni aspekt korporativne sigurnosti - posebno u turbulentnim vremenima kada je menadžment pod stalnim pritiskom i često se suočava s nepredvidivim izazovima.