Ryzyko dla menedżerów rośnie: ubezpieczenie D&O staje się drogie!

Ryzyko dla menedżerów rośnie: ubezpieczenie D&O staje się drogie!

W czasach, gdy ryzyko dla menedżerów stale rośnie, w sektorze zarządzania panuje duża niepewność. Skłoniło to Allianz do zwrócenia uwagi na rosnące ryzyko procesów sądowych i odpowiedzialności członków zarządu i dyrektorów zarządzających na całym świecie. Według raportu autorstwa Kurier Północny Cyberprzestępczość, rosnące wymogi regulacyjne i niepewna sytuacja na świecie to główne czynniki przyczyniające się do tego niepokojącego rozwoju sytuacji. Na tle oficjalnych sankcji i nawarstwienia procesów akcjonariuszy Allianz Commercial opublikował obszerną analizę na temat odpowiedzialności menedżerów (D&O – Directors and Officers).

Odpowiedzialność dyrektorów zarządzających i członków zarządu szybko ewoluuje. Wysoka struktura kosztów odpowiedzialności menedżerskiej oznacza, że ​​niektórzy ubezpieczyciele już zrezygnowali z tej działalności. Podczas gdy średni koszt ugody prawnej w sprawach D&O w USA wzrósł o 27% do 56 mln dolarów (ok. 48 mln euro), z rosnącymi kosztami borykają się także niemieckie firmy. Jak GDV Jak wynika z raportów, Stowarzyszenie Ogólne Niemieckiej Branży Ubezpieczeniowej zarejestrowało w 2023 r. około 2500 przypadków D&O, co oznacza wzrost o 12% w porównaniu z rokiem poprzednim. Średni koszt jednego roszczenia wyniósł ponad 115 000 euro – co oznacza wzrost o prawie 14%.

Wyzwania dla firm technologicznych i deep tech

Sytuacja jest szczególnie problematyczna w przypadku firm technologicznych i deep tech, które działają w takich obszarach jak sztuczna inteligencja czy energie odnawialne. Firmy te są często szybko rozwijającymi się innowatorami i stoją przed ogromną presją, zwiększającą ryzyko błędów w zarządzaniu. Decyzje często muszą być podejmowane pod presją czasu, a rygorystyczne wymogi prawne jeszcze bardziej komplikują sytuację. Partnerzy ryzyka Podkreśla, że ​​wysokie oczekiwania inwestorów wywierają dodatkową presję na menedżerów nawet w czasach szybkich zmian na rynku. W przypadku popełnienia błędów dyrektorzy mogą zostać pozwani o odszkodowanie.

W tej niepewnej sytuacji ubezpieczenie D&O staje się niezbędnym zabezpieczeniem kadry zarządzającej. Pokrywa zarówno koszty obrony, jak i roszczenia odszkodowawcze, chroniąc kadrę kierowniczą przed osobistą odpowiedzialnością wynikającą z ich decyzji. Potrzeba takiej ochrony ubezpieczeniowej staje się jeszcze wyraźniejsza, gdy weźmie się pod uwagę, że wielu ubezpieczycieli ograniczyło swoją ochronę w ostatnich latach. Suma ubezpieczenia wynosi zwykle około 15 milionów euro, podczas gdy duże korporacje mogą ubezpieczyć nawet do 300 milionów euro.

Patrząc w przyszłość

Zagrożenia prawne dla członków zarządu i dyrektorów zarządzających są wieloczynnikowe i niezwykle poważne. W Niemczech najczęstsze zagrożenie prawne powstaje w związku z obowiązkiem rad nadzorczych do rozpatrywania roszczeń z tytułu odpowiedzialności. Zwiększa to ryzyko odpowiedzialności nie tylko menedżerów, ale także samych firm. Zarządy i dyrektorzy zarządzający stoją w obliczu złożonego krajobrazu wyzwań prawnych i ryzyka finansowego. Wymaga to nie tylko sprytnego podejścia do ubezpieczeń D&O, ale także wybiegającego w przyszłość i świadomego ryzyka zarządzania przedsiębiorstwem.

Ubezpieczenie D&O może zatem stać się kluczowym aspektem bezpieczeństwa przedsiębiorstwa – szczególnie w niespokojnych czasach, gdy kierownictwo znajduje się pod ciągłą presją i często staje przed nieprzewidywalnymi wyzwaniami.