Riscurile pentru manageri cresc: asigurările D&O devin scumpe!

Riscurile pentru manageri cresc: asigurările D&O devin scumpe!

Într-o perioadă în care riscurile pentru manageri cresc constant, există o mare incertitudine în sectorul managementului. Acest lucru a determinat Allianz să atragă atenția asupra riscurilor tot mai mari de procese și răspundere pentru membrii consiliului de administrație și directorii generali din întreaga lume. Potrivit unui raport al Curierul de Nord Criminalitatea cibernetică, precum și cerințele de reglementare în creștere și situația globală incertă sunt factori majori care contribuie la această evoluție îngrijorătoare. Pe fondul sancțiunilor oficiale și al acumulării de procese ale acționarilor, Allianz Commercial a publicat o analiză cuprinzătoare pe tema răspunderii managerilor (D&O – Directori și Ofițeri).

Răspunderea directorilor generali și a membrilor consiliului de administrație evoluează rapid. Structura de costuri ridicate în răspunderea managerului înseamnă că unii asigurători au renunțat deja la afacere. În timp ce costul mediu al unei soluții legale în cazurile D&O în SUA a crescut cu 27%, până la 56 de milioane de dolari SUA (aproximativ 48 de milioane de euro), companiile germane se luptă și cu creșterea costurilor. Cum GDV rapoarte, Asociația Generală a Industriei Germane de Asigurări a înregistrat în 2023 în jur de 2.500 de cazuri D&O, ceea ce corespunde unei creșteri de 12% față de anul precedent. Costurile medii pe daună s-au ridicat la peste 115.000 de euro - o creștere de aproape 14%.

Provocările pentru companiile de tehnologie și deep tech

Situația este deosebit de problematică pentru companiile de tehnologie și deep tech care sunt active în domenii precum inteligența artificială sau energiile regenerabile. Aceste companii sunt adesea inovatoare cu creștere rapidă și se confruntă cu presiuni enorme, crescând riscul erorilor de management. Deciziile trebuie luate adesea sub presiunea timpului, iar cerințele legale stricte fac situația și mai dificilă. Parteneri de risc subliniază faptul că așteptările mari ale investitorilor exercită o presiune suplimentară asupra managerilor chiar și în perioadele de schimbări rapide ale pieței. Dacă se comit greșeli, directorii ar putea fi chemați în judecată pentru despăgubiri.

În această situație incertă, asigurarea D&O devine o protecție esențială pentru management. Acesta acoperă atât costurile de apărare, cât și cererile de despăgubire, protejând directorii de răspunderea personală care decurge din deciziile lor. Necesitatea unei astfel de acoperiri de asigurare devine si mai clara atunci cand se considera ca multi asiguratori si-au redus acoperirea in ultimii ani. Suma asigurată este de obicei în jur de 15 milioane de euro, în timp ce marile corporații pot acoperi chiar și până la 300 de milioane de euro.

Privind în viitor

Pericolele legale pentru membrii consiliului de administrație și directorii generali sunt multifactoriale și extrem de grave. În Germania, cel mai frecvent pericol juridic apare din cauza obligației consiliilor de supraveghere să examineze cererile de răspundere. Acest lucru crește riscul de răspundere nu numai pentru manageri, ci și pentru companii înseși. Consiliile de administrație și directorii generali se confruntă cu un peisaj complex de provocări juridice și riscuri financiare. Acest lucru necesită nu numai o gestionare inteligentă a asigurărilor D&O, ci și un management corporativ prospectiv și conștient de risc.

Prin urmare, asigurarea D&O are potențialul de a fi un aspect crucial al securității corporative - mai ales în vremuri tulburi când managementul este sub presiune constantă și se confruntă adesea cu provocări imprevizibile.