Riziká pre manažérov sa zvyšujú: D&O poistenie je stále drahé!

Riziká pre manažérov sa zvyšujú: D&O poistenie je stále drahé!

V čase, keď sa riziká pre manažérov neustále zvyšujú, je v manažérskom sektore veľká neistota. To podnietilo Allianz upriamiť pozornosť na zvyšujúce sa riziko súdnych sporov a zodpovednosti členov predstavenstva a generálnych riaditeľov na celom svete. Podľa správy od Severný kuriér Počítačová kriminalita, ako aj zvyšujúce sa regulačné požiadavky a neistá globálna situácia sú hlavnými faktormi, ktoré prispievajú k tomuto znepokojivému vývoju. Na pozadí oficiálnych sankcií a nahromadenia akcionárskych žalôb Allianz Commercial zverejnila komplexnú analýzu na tému zodpovednosti manažérov (D&O – Directors and Officers).

Zodpovednosť výkonných riaditeľov a členov predstavenstva sa rýchlo vyvíja. Vysoká nákladová štruktúra zodpovednosti manažérov znamená, že niektorí poisťovatelia sa už vzdali podnikania. Kým priemerné náklady na právne urovnanie v prípadoch D&O v USA vzrástli o 27 % na 56 miliónov amerických dolárov (cca 48 miliónov eur), s rastúcimi nákladmi bojujú aj nemecké firmy. Ako GDV Generálne združenie nemeckého poisťovníctva zaregistrovalo v roku 2023 približne 2 500 prípadov D&O, čo v porovnaní s predchádzajúcim rokom zodpovedá nárastu o 12 %. Priemerné náklady na jednu poistnú udalosť boli vyše 115 000 eur, čo predstavuje nárast o takmer 14 %.

Výzvy pre technologické a hlboké technologické spoločnosti

Situácia je obzvlášť problematická pre technologické a hlboké technologické spoločnosti, ktoré sú aktívne v oblastiach ako umelá inteligencia alebo obnoviteľné energie. Tieto spoločnosti sú často rýchlo rastúcimi inovátormi a čelia obrovským tlakom, ktoré zvyšujú riziko chýb v riadení. Rozhodnutia sa často musia robiť pod časovým tlakom a situáciu ešte sťažujú prísne zákonné požiadavky. Rizikoví partneri zdôrazňuje, že vysoké očakávania investorov vytvárajú dodatočný tlak na manažérov aj v časoch rýchlych zmien na trhu. Ak dôjde k chybám, riaditelia by mohli byť žalovaní o náhradu škody.

V tejto neistej situácii sa poistenie D&O stáva nevyhnutnou ochranou manažmentu. Pokrýva náklady na obranu aj nároky na náhradu škody, pričom chráni vedúcich pracovníkov pred osobnou zodpovednosťou vyplývajúcou z ich rozhodnutí. Potreba takéhoto poistného krytia je ešte jasnejšia, ak vezmeme do úvahy, že mnoho poisťovateľov v posledných rokoch svoje krytie znížilo. Poistná suma sa bežne pohybuje okolo 15 miliónov eur, pričom veľké korporácie dokážu pokryť aj 300 miliónov eur.

Pohľad do budúcnosti

Právne nebezpečenstvo pre členov predstavenstva a generálnych riaditeľov je multifaktoriálne a mimoriadne závažné. V Nemecku najčastejšie právne nebezpečenstvo vyplýva z povinnosti dozorných rád preskúmať nároky zo zodpovednosti. To zvyšuje riziko zodpovednosti nielen pre manažérov, ale aj pre samotné spoločnosti. Predstavenstvá a generálni riaditelia čelia komplexnej oblasti právnych problémov a finančných rizík. Vyžaduje si to nielen šikovné zaobchádzanie s poistením D&O, ale aj podnikový manažment orientovaný na budúcnosť a uvedomujúci si riziká.

D&O poistenie má preto potenciál byť kľúčovým aspektom podnikovej bezpečnosti – najmä v turbulentných časoch, keď je manažment pod neustálym tlakom a často čelí nepredvídateľným výzvam.