Riskerna för cheferna ökar: D&O-försäkringen blir dyr!

Riskerna för cheferna ökar: D&O-försäkringen blir dyr!

I en tid då riskerna för chefer ständigt ökar råder stor osäkerhet inom förvaltningssektorn. Detta har fått Allianz att uppmärksamma de ökande stämnings- och ansvarsriskerna för styrelseledamöter och verkställande direktörer över hela världen. Enligt en rapport av Northern Courier Cyberbrottslighet samt ökande myndighetskrav och den osäkra globala situationen är viktiga faktorer som bidrar till denna oroande utveckling. Mot bakgrund av officiella sanktioner och en ackumulering av aktieägarprocesser har Allianz Commercial publicerat en omfattande analys av ämnet chefsansvar (D&O – Directors and Officers).

Ansvaret för verkställande direktörer och styrelseledamöter utvecklas snabbt. Den höga kostnadsstrukturen i chefsansvaret gör att vissa försäkringsgivare redan har gett upp verksamheten. Medan den genomsnittliga kostnaden för en rättslig förlikning i D&O-ärenden i USA har stigit med 27 % till 56 miljoner US-dollar (ca 48 miljoner euro), kämpar även tyska företag med stigande kostnader. Hur GDV rapporterar, registrerade den tyska försäkringsbranschens allmänna sammanslutning cirka 2 500 D&O-ärenden 2023, vilket motsvarar en ökning med 12 % jämfört med föregående år. De genomsnittliga kostnaderna per skadefall uppgick till över 115 000 euro – en ökning med nästan 14 %.

Utmaningarna för tech- och deep tech-företag

Situationen är särskilt problematisk för tech- och deep tech-företag som är verksamma inom områden som artificiell intelligens eller förnybar energi. Dessa företag är ofta snabbväxande innovatörer och möter enorm press, vilket ökar risken för ledningsfel. Beslut måste ofta fattas under tidspress och stränga lagkrav gör situationen ännu svårare. Riskpartners betonar att investerarnas höga förväntningar sätter ytterligare press på förvaltarna även i tider av snabba marknadsförändringar. Om misstag görs kan styrelseledamöter stämmas på skadestånd.

I denna osäkra situation blir D&O-försäkringen ett viktigt skydd för ledningen. Det täcker både försvarskostnader och skadeståndsanspråk, och skyddar chefer från personligt ansvar som uppstår till följd av deras beslut. Behovet av ett sådant försäkringsskydd blir ännu tydligare när man betänker att många försäkringsgivare har minskat sitt täckning de senaste åren. Försäkringssumman är vanligtvis runt 15 miljoner euro, medan stora företag till och med kan täcka upp till 300 miljoner euro.

Ser in i framtiden

De juridiska farorna för styrelseledamöter och verkställande direktörer är multifaktoriella och extremt allvarliga. I Tyskland uppstår den vanligaste juridiska faran från att tillsynsnämnder är skyldiga att granska ansvarskrav. Detta ökar ansvarsrisken inte bara för chefer utan även för företagen själva. Styrelser och verkställande direktörer står inför ett komplext landskap av juridiska utmaningar och finansiella risker. Detta kräver inte bara en smart hantering av D&O-försäkringar, utan även en framåtblickande och riskmedveten företagsledning.

D&O-försäkringar har därför potential att bli en avgörande aspekt av företagssäkerhet – särskilt i turbulenta tider när ledningen är under konstant press och ofta står inför oförutsebara utmaningar.