In Deutschland haben sich rund 22 Millionen Bausparverträge bis Ende des vergangenen Jahres angesammelt. Insbesondere diese Zahl belegt die wachsende Beliebtheit des Bausparens in Zeiten steigender Baukreditzinsen. Bausparkassen bieten in der Regel günstigere Darlehenszinsen als herkömmliche Banken, was Kaufinteressenten zugutekommt. Doch wie funktioniert ein Bausparvertrag und welche Vor- oder Nachteile bringt er mit sich?
Bausparvertrag: Ein Überblick
Ein Bausparvertrag ermöglicht es den Nutzern, Eigenkapital für den Bau, Kauf oder die Modernisierung von Immobilien anzusparen. Zu Beginn legen die Sparer eine bestimmte Bausparsumme fest und zahlen monatlich einen Betrag ein. Nachdem ein Teil des Betrags – meist die Hälfte – angespart wurde, können die Vertragspartner das Guthaben abrufen und den Restbetrag von der Bausparkasse leihen.
Vorteile der Zinssicherung
Der Zinssatz für Bauspardarlehen ist bereits beim Vertragsabschluss fixiert. Experten wie Roland Stecher von der Verbraucherberatung Bremen loben diese Praxis, da sie niedrigere Zinsen im Vergleich zur regulären Baufinanzierung sichert. Diese Zinsfestlegung kann für bis zu zehn Jahre gelten, unabhängig von zukünftigen Marktentwicklungen. Dies sorgt für eine erhebliche Planungssicherheit.
Staatliche Förderungen und Zuschüsse
Ein weiterer zu berücksichtigender Aspekt sind die staatlichen Zuschüsse zu Bausparverträgen. In bestimmten Fällen können Bürger von Förderungen wie der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohn-Riester profitieren. So gibt es beispielsweise für Singles bis zu 70 Euro jährlich in Form von Wohnungsbauprämie. Diese Zuschüsse hängen stark vom Einkommen ab und sind limitiert.
Die Herausforderungen beim Bausparen
Trotz der Vorteile sind Bausparverträge nicht unumstritten. In der Regel sehen sich Verbraucher mit mehreren Nachteilen konfrontiert. Zu den größten Kritikpunkten gehören die niedrigen Guthabenzinsen und die hohe Abschlussgebühr, die oft die Wirtschaftlichkeit des Vertrages in Frage stellt. Darüber hinaus sind die Verträge häufig auch wenig flexibel, was die Höhe der monatlichen Sparrate betrifft. Verbraucherschützer warnen, dass es bei Nicht-Einhaltung zu Vertragskündigungen kommen kann.
Wann sich das Bausparen lohnt
Bausparen kann vor allem für kleinere Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro lohnenswert sein. Dies liegt daran, dass Banken bei solchen Beträgen oft höhere Zinsen verlangen. Für Käufer, die ernsthaft in ihre eigenen vier Wände investieren möchten und ein hohes Maß an Fremdkapital benötigen, bietet das Bausparen Vorteile. Dennoch ist es entscheidend, dass der Bauspartarif flexibel an die individuelle Lebenssituation angepasst werden kann.
Der Zuteilungstermin: Ein kritischer Faktor
Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Bausparen ist der Zuteilungstermin. Sparer sollten sicherstellen, dass ihr Vertrag rechtzeitig zur Finanzierung ihrer Immobilien ausgezahlt wird, um teure Zwischenfinanzierungen zu vermeiden. Bausparkassen können jedoch aus rechtlichen Gründen keinen genauen Auszahlungstermin nennen, informieren aber allgemein über den Ablauf.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Bausparen eine attraktive Option für diejenigen sein kann, die die Vorteile niedriger Zinsen nutzen möchten, jedoch sollten die potenziellen Nachteile und die individuelle Lebenssituation stets beachtet werden.
