Riski vadītājiem pieaug: D&O apdrošināšana kļūst dārga!

Riski vadītājiem pieaug: D&O apdrošināšana kļūst dārga!

Laikā, kad riski vadītājiem pastāvīgi pieaug, vadības sektorā valda liela nenoteiktība. Tas ir pamudinājis Allianz pievērst uzmanību pieaugošajiem tiesvedības un atbildības riskiem valdes locekļiem un rīkotājdirektoriem visā pasaulē. Saskaņā ar ziņojumu Ziemeļu kurjers Kibernoziedzība, kā arī pieaugošās normatīvās prasības un neskaidrā situācija pasaulē ir galvenie faktori, kas veicina šo satraucošo attīstību. Ņemot vērā oficiālās sankcijas un akcionāru prāvu uzkrāšanos, Allianz Commercial ir publicējis visaptverošu analīzi par vadītāju atbildības tēmu (D&O — direktori un amatpersonas).

Rīkotājdirektoru un valdes locekļu atbildība strauji attīstās. Pārvaldnieka atbildības augstā izmaksu struktūra nozīmē, ka daži apdrošinātāji jau ir atteikušies no uzņēmējdarbības. Kamēr vidējās izmaksas par juridisku izlīgumu D&O lietās ASV ir pieaugušas par 27% līdz 56 miljoniem ASV dolāru (aptuveni 48 miljoni eiro), arī Vācijas uzņēmumi cīnās ar izmaksu pieaugumu. Kā GDV ziņo, Vācijas Apdrošināšanas nozares vispārējā asociācija 2023. gadā reģistrēja aptuveni 2500 D&O gadījumu, kas atbilst 12% pieaugumam salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu. Vidējās izmaksas par vienu atlīdzību sastādīja virs 115 000 eiro – pieaugums par gandrīz 14%.

Izaicinājumi tehnoloģiju un dziļo tehnoloģiju uzņēmumiem

Situācija ir īpaši problemātiska tehnoloģiju un dziļo tehnoloģiju uzņēmumiem, kas darbojas tādās jomās kā mākslīgais intelekts vai atjaunojamie energoresursi. Šie uzņēmumi bieži vien ir strauji augoši novatori un saskaras ar milzīgu spiedienu, kas palielina vadības kļūdu risku. Lēmumi bieži vien ir jāpieņem zem laika spiediena, un stingras juridiskās prasības situāciju padara vēl sarežģītāku. Riska partneri uzsver, ka investoru lielās cerības rada papildu spiedienu uz vadītājiem pat strauju tirgus pārmaiņu laikā. Ja tiek pieļautas kļūdas, direktorus var iesūdzēt tiesā par zaudējumu atlīdzināšanu.

Šajā nenoteiktajā situācijā D&O apdrošināšana kļūst par būtisku vadības aizsardzību. Tas sedz gan aizsardzības izmaksas, gan zaudējumu atlīdzināšanas prasības, pasargājot vadītājus no personiskās atbildības, kas izriet no viņu lēmumiem. Šāda apdrošināšanas seguma nepieciešamība kļūst vēl skaidrāka, ja ņem vērā, ka daudzi apdrošinātāji pēdējos gados ir samazinājuši savu segumu. Apdrošinājuma summa parasti ir ap 15 miljoniem eiro, savukārt lielās korporācijas var segt pat līdz 300 miljoniem eiro.

Skatoties nākotnē

Juridiskās briesmas valdes locekļiem un rīkotājdirektoriem ir daudzfaktorālas un ārkārtīgi nopietnas. Vācijā visizplatītākās juridiskās briesmas rada uzraudzības padomes pienākums izskatīt atbildības prasības. Tas palielina atbildības risku ne tikai vadītājiem, bet arī pašiem uzņēmumiem. Direktoru padomes un rīkotājdirektori saskaras ar sarežģītu juridisku izaicinājumu un finanšu risku ainavu. Tas prasa ne tikai gudru D&O apdrošināšanas darbību, bet arī tālredzīgu un risku apzinošu korporatīvo vadību.

Tāpēc D&O apdrošināšanai ir potenciāls kļūt par būtisku korporatīvās drošības aspektu — īpaši nemierīgos laikos, kad vadība ir pakļauta pastāvīgam spiedienam un bieži saskaras ar neparedzamām problēmām.