Risico's voor managers nemen toe: D&O-verzekeringen worden duur!

Risico's voor managers nemen toe: D&O-verzekeringen worden duur!

In een tijd waarin de risico’s voor managers steeds groter worden, heerst er grote onzekerheid in de managementsector. Dit is voor Allianz aanleiding om de aandacht te vestigen op de toenemende rechtszaken en aansprakelijkheidsrisico's voor bestuursleden en directeuren wereldwijd. Volgens een rapport van Noordelijke koerier Cybercriminaliteit, de toenemende regelgeving en de onzekere mondiale situatie zijn belangrijke factoren die bijdragen aan deze zorgwekkende ontwikkeling. Tegen de achtergrond van officiële sancties en een opeenstapeling van aandeelhoudersrechtszaken heeft Allianz Commercial een uitgebreide analyse gepubliceerd over het onderwerp manageraansprakelijkheid (D&O – Directors en Officers).

De aansprakelijkheid van bestuurders en bestuurders evolueert snel. De hoge kostenstructuur op het gebied van de aansprakelijkheid van managers betekent dat sommige verzekeraars de activiteiten al hebben opgegeven. Terwijl de gemiddelde kosten van een juridische schikking in D&O-zaken in de VS met 27% zijn gestegen tot 56 miljoen dollar (circa 48 miljoen euro), kampen ook Duitse bedrijven met stijgende kosten. Hoe GDV Volgens rapporten registreerde de Algemene Vereniging van de Duitse Verzekeringssector in 2023 ongeveer 2.500 D&O-zaken, wat overeenkomt met een stijging van 12% vergeleken met het voorgaande jaar. De gemiddelde kosten per schadegeval bedroegen ruim 115.000 euro, een stijging van bijna 14%.

De uitdagingen voor tech- en deeptechbedrijven

De situatie is met name problematisch voor technologie- en deep-techbedrijven die actief zijn op gebieden als kunstmatige intelligentie of hernieuwbare energie. Deze bedrijven zijn vaak snelgroeiende vernieuwers en staan ​​onder enorme druk, waardoor het risico op managementfouten toeneemt. Beslissingen moeten vaak onder tijdsdruk worden genomen en strenge wettelijke eisen maken de situatie nog moeilijker. Risicopartners benadrukt dat de hoge verwachtingen van beleggers extra druk uitoefenen op managers, zelfs in tijden van snelle marktveranderingen. Als er fouten worden gemaakt, kunnen bestuurders worden aangeklaagd voor schadevergoeding.

In deze onzekere situatie wordt een D&O-verzekering een essentiële bescherming voor het management. Het dekt zowel de verdedigingskosten als de schadevergoedingsclaims, waardoor leidinggevenden worden beschermd tegen persoonlijke aansprakelijkheid die voortvloeit uit hun beslissingen. De noodzaak van een dergelijke verzekeringsdekking wordt nog duidelijker als men bedenkt dat veel verzekeraars hun dekking de afgelopen jaren hebben verlaagd. Het verzekerde bedrag ligt doorgaans rond de 15 miljoen euro, terwijl grote bedrijven zelfs tot 300 miljoen euro kunnen dekken.

Kijkend naar de toekomst

De juridische gevaren voor bestuurders en bestuurders zijn multifactorieel en uiterst ernstig. In Duitsland ontstaat het meest voorkomende juridische gevaar doordat raden van commissarissen verplicht zijn aansprakelijkheidsclaims te onderzoeken. Dit vergroot het aansprakelijkheidsrisico niet alleen voor managers, maar ook voor de bedrijven zelf. Raden van bestuur en directeuren worden geconfronteerd met een complex landschap van juridische uitdagingen en financiële risico’s. Dit vereist niet alleen een slimme omgang met D&O-verzekeringen, maar ook een toekomstgerichte en risicobewuste bedrijfsvoering.

D&O-verzekeringen hebben daarom het potentieel om een ​​cruciaal aspect van bedrijfsveiligheid te zijn, vooral in turbulente tijden waarin het management onder constante druk staat en vaak met onvoorziene uitdagingen wordt geconfronteerd.