Os riscos para os gestores estão aumentando: o seguro D&O está ficando caro!

Os riscos para os gestores estão aumentando: o seguro D&O está ficando caro!

Numa altura em que os riscos para os gestores aumentam constantemente, existe uma grande incerteza no sector da gestão. Isto levou a Allianz a chamar a atenção para os crescentes riscos de processos judiciais e responsabilidades para os membros do conselho e diretores administrativos em todo o mundo. De acordo com um relatório de Correio do Norte A cibercriminalidade, bem como os crescentes requisitos regulamentares e a situação global incerta são factores importantes que contribuem para esta evolução preocupante. Num contexto de sanções oficiais e de acumulação de ações judiciais de acionistas, a Allianz Commercial publicou uma análise abrangente sobre o tema da responsabilidade dos gestores (D&O – Diretores e Diretores).

A responsabilidade dos diretores executivos e dos membros do conselho de administração está a evoluir rapidamente. A elevada estrutura de custos da responsabilidade dos gestores significa que algumas seguradoras já desistiram do negócio. Embora o custo médio de um acordo judicial em casos de D&O nos EUA tenha aumentado 27%, para 56 milhões de dólares americanos (aproximadamente 48 milhões de euros), as empresas alemãs também estão a lutar com o aumento dos custos. Como GDV relatórios, a Associação Geral da Indústria de Seguros Alemã registou cerca de 2.500 casos de D&O em 2023, o que corresponde a um aumento de 12% em relação ao ano anterior. Os custos médios por sinistro ascenderam a mais de 115 mil euros – um aumento de quase 14%.

Os desafios para empresas de tecnologia e deep tech

A situação é particularmente problemática para as empresas tecnológicas e de tecnologia profunda que operam em áreas como a inteligência artificial ou as energias renováveis. Estas empresas são frequentemente inovadoras em rápido crescimento e enfrentam enormes pressões, aumentando o risco de erros de gestão. Muitas vezes, as decisões têm de ser tomadas sob pressão de tempo e requisitos legais rigorosos tornam a situação ainda mais difícil. Parceiros de Risco salienta que as elevadas expectativas dos investidores exercem uma pressão adicional sobre os gestores, mesmo em tempos de rápidas mudanças no mercado. Se erros forem cometidos, os diretores poderão ser processados ​​por danos.

Nesta situação incerta, o seguro D&O torna-se uma proteção essencial para a gestão. Cobre tanto os custos de defesa como as reclamações por danos, protegendo os executivos da responsabilidade pessoal decorrente das suas decisões. A necessidade de tal cobertura de seguro torna-se ainda mais clara quando se considera que muitas seguradoras reduziram a sua cobertura nos últimos anos. A importância segurada ronda normalmente os 15 milhões de euros, enquanto as grandes empresas podem mesmo cobrir até 300 milhões de euros.

Olhando para o futuro

Os perigos legais para os membros do conselho de administração e diretores executivos são multifatoriais e extremamente graves. Na Alemanha, o perigo jurídico mais comum surge quando os conselhos de supervisão são obrigados a examinar reclamações de responsabilidade. Isto aumenta o risco de responsabilidade não só para os gestores, mas também para as próprias empresas. Os conselhos de administração e os diretores executivos enfrentam um cenário complexo de desafios jurídicos e riscos financeiros. Isto não requer apenas uma gestão inteligente do seguro D&O, mas também uma gestão corporativa voltada para o futuro e consciente do risco.

O seguro D&O tem, portanto, o potencial para ser um aspecto crucial da segurança corporativa - especialmente em tempos turbulentos, quando a gestão está sob pressão constante e muitas vezes enfrenta desafios imprevisíveis.